Сергей Бурцев, Челябинвестбанк: В 17 году экономика в России начнет расти

Председатель правления "Челябинвестбанк" Сергей Бурцев рассказал "Деловому кварталу" о том, к чему готовиться бизнесу в 2017 г., какой будет ключевая ставка и что будет с кредитами.

Ожидать скорого восстановления кредитования малого и среднего бизнеса пока не стоит, считает председатель правления ПАО «Челябинвестбанк» Сергей Бурцев. Финансовые организации стали осторожнее подходить к выдаче займов, а предприниматели не могут позволить себе новые кредиты из-за сложных условий на рынке и высокой процентной ставки. Впрочем, есть надежда на улучшение экономических условий уже в 2017 г.

По словам Сергея Бурцева, сегодня опасно предоставлять кредиты любой компании, у которой возможно, или уже состоялось, падение продаж в 2-3 раза. Поэтому финансовые организации пересматривают инструменты по оценке состоятельности бизнеса и формируют резервы, чтобы снизить риски из-за возможного роста просроченной задолженности клиентов.

Как вы оцениваете ситуацию с кредитованием в сегменте юридических лиц? Отмечаете ли вы оживление спроса на кредиты?

- Она соответствует общей ситуации в экономике. Снижение производства в большинстве отраслей, девальвация рубля и падение реальных доходов граждан влияет на объемы выдаваемых кредитов.

Как правило, объемы задолженности по кредитам пропорциональны объемами выручки, продаж. А уровню процентных ставок - обратно пропорциональны.

Часто можно слышать, что у нашей экономики соотношение кредитов к ВВП всего лишь 50%, а в других странах –250%. Но для нас, когда ключевая ставка составляет 11% годовых, 50% – это много, а для других стран, где учетная ставка 1,25% пункта, 250% – это нормально.

Пока не стоит ждать, что спрос на кредиты оживиться. Юрлица ведут себя сдержанно, не торопятся наращивать объемы производства из-за сложившейся неопределенности. Если в 2008-2009 гг. достаточно было подождать полгода, после чего смело начать увеличивать объемы производства, то сегодня это ожидание может составить 1,5-2 года, а то и дольше.

Возможно, что спрос на кредиты немного сезонно повысится в марте – апреле, как это было в предыдущие годы.

Каков сейчас у вас уровень просрочки по кредитам?

- Уровень просроченной задолженности у нас достаточно высок, более 8%. Однако резервы более чем в 2,5 раза превышают его. Кстати, несмотря на то, что в 2015 году сумма сформированных за счет прибыли резервов составила почти 1,5 млрд руб., 2015 год мы закончили с положительным финансовым результатом в 330 млн руб. и планируем выплатить акционерам дивиденды.

Компаниям из каких сфер бизнеса давать кредиты сегодня наиболее рискованно? Какие, наоборот, имеют преимущество при кредитовании?

- Сегодня опасно предоставлять кредиты любой компании, у которой возможно, или уже состоялось, падение продаж в 2-3 раза. Как правило, это предприятия, производящие товары длительного пользования

Производили продуктов питания, медикаментов, товаров ежедневного потребления, или  те, кто занимается их реализацией  - имеют постоянный спрос и преимущества при кредитовании.

В прошлом году был принят закон о банкротстве физических лиц. Как отразилось это на банке?

- Принятие закона пока никак не отразилось на деятельности Челябинсквестбанка. У нас достаточно низкая доля просроченной задолженности по кредитам физлицам - около 1%. Пока нам хватает инструментов исполнительного производства.

Выходить с заявлением о банкротстве физического лица планируем только, если у такого заемщик будет имущество, стоимость которого будет существенно превышать затраты на проведение процедуры банкротства.

Регулятор не дремлет

С начала 2016 г. Центробанк отозвал у банков 17 лицензий. С одной стороны, с рынка уходят слабые игроки. С другой стороны, банки с госучастием планируют усилить работу с малым и средним бизнесом. Так, «Банк Москвы» удвоит клиентскую базу к концу 2017 г. в секторе МСБ. Эти события напрямую отражаются на работе региональных банков.

Как отражается на работе банка продолжающийся отзыв лицензий?

- Оздоровление банковского сектора практически никак не отражается на нашей работе. Иногда беспокоит негативный информационный фон, формируемый вокруг этой темы часто недобросовестными конкурентами. Неприятно, когда какой-нибудь клиент «с перепугу» открывает счет в другом банке. Но мы по-прежнему ежемесячно принимаем на обслуживание несколько сот юридических лиц или предпринимателей.

Возможно, это является следствием лишения лицензий Центробанком, возможно – результатом нашей репутации, а возможно и следствием ослабления административного ресурса, заставлявшего клиента ранее обслуживаться в конкретном банке.

Сложнее ли стало соперничать с банками с госучастием?

- Соперничать с ними всегда было непросто из-за разницы в отношении государства и регулятора к игрокам рынка. В случае возникновения проблем госбанки, имеют возможность получить от государства капитал, ресурсы, клиентов государственных, муниципальных или оборонных предприятий. По сути, за счет средств налогоплательщиков.

В случае кризиса, для крупнейших банков с государственным участием Банк России может ввести временные послабления по нормативам, по ликвидности, по переоценке валютных активов и т д.

Но к госбанкам предъявляются и повышенные требования?

- Банк России проявляет повышенное внимание к системообразующим банкам. Планируется, что к ним раньше, чем к другим, будут применяться повышенные требования по ликвидности, по капиталу. Но пока многие правила, законы, послабления принимались, в первую очередь, для банков с госкапиталом. А более жесткие требования, например, в части размера капитала, устанавливались как ограничитель как раз для частных банков.

Это отрезало их от ресурсов государственных и оборонных предприятий, от ряда государственных программ. Поэтому нормативы достаточности капитала и ликвидности выше у «негосударственных» банков, поскольку их модель бизнеса построена в расчете только на собственные силы.

В ожидании роста

Как отмечает Сергей Бурцев, этот год будет необычным для банковского рынка: ставки по вкладам могут снизиться, но ставки по кредитам останутся высокими. Выход из парадокса возможен в 2017-м году, когда ситуация в экономике станет менее напряженной, а кредитование начнет восстанавливаться.

Планируете ли наращивать объем вкладов в этом году?

- Мы ожидаем рост вкладов. Они сегодня достаточно быстро растут, а размер кредитной задолженности стагнирует. В таких условиях быстрый рост вкладов может создать дополнительные риски. Именно поэтому в течение последних месяцев мы неоднократно понижали уровень процентных ставок по вкладам.

Ожидается, что данный год будет особенным. Процентные ставки по вкладам будут снижаться, но это может не приводить к снижению процентных ставок по кредитам по причине отсутствия роста кредитного портфеля в банках.

Возможен ли такой вариант, что региональные банки из-за высокой стоимости валюты будут отказываться от валютных вкладов?

- Вклады в евро и долларах не несут риска, если валютная позиция сохраняется нулевой. Если привлеченные средства держать в кассе или на корсчете западного банка, не конвертируя их в рубли, то риски невелики. Поэтому курс валюты к рублю не имеет значения.

Для банков важнее процентная ставка по валютным вкладам, и ставки по ним сегодня имеют тенденцию к снижению. Также важно, застрахованы ли вклады в Агентстве по страхованию вкладов или нет, сколько капитала резервируется при предоставлении валютных кредитов, какие отчисления в фонд обязательных резервов (ФОР) делают банки.

Станут ли для рынка эти изменения критичными?

- Странно, что государство так поздно озадачилось проблемой долларизации вкладов. Именно в крупнейших банках 30%, а то и 50% вкладов привлечено в иностранной валюте.

У нас же этот показатель составляет около 13% всего объема вкладов. Поэтому даже, если появятся какие-то невыгодные для нас изменения, на наших показателях они не отразятся.

Каковы ваши прогнозы на ближайшее будущее, ждете ли вы позитивных изменений в экономике?

- Я ожидаю снижения ключевой ставки в первом полугодии 2016 года до 10,5% годовых, цены на нефть – 40-45 долларов за баррель, инфляцию – 10% годовых, доллар – 74 руб.

Позитивные изменения в экономике в отдельных регионах начнутся во второй половине 2016 г., небольшой рост по России – в начале 2017 г.

Опубликовано "Деловой Квартал", автор: Наталья Горюнова

background.jpg
Каждая идея, каждая бизнес-модель имеет свой жизненный цикл. В какой-то момент все начинают делать одно и то же, и владельцы компании понимают, что конкуренция стала очень плотной, рентабельность как-то начинает беспокоить.. Этот момент, как только мысль пришла, - означает, что компания готова начать стратегическое планирование. Уже заработаны ресурсы, еще сильны позиции, но уже можно начинать развивать новую идею, делать что-то другое, чтобы занять, первым прийти на более свободное и более выгодное место на рынке. Хорошо бы начать пересмотр стратегии в тот момент, когда текущая бизнес-модель только-только начала устаревать.
Зоя Стрелкова
strelkova.png
background.jpg
Cтратегия — это описание нашего замысла, какой бизнес мы хотим создать, кем мы хотим быть в будущем, и описание пути движения к этому будущему. Это, скажем так, способ, это то, чем акционеры, чем владельцы бизнеса доносят свой замысел, свою идею до персонала, до инвесторов, до клиентов, поставщиков, до кого угодно. То есть это такая целостная картинка.
golikov.png
Демид Голиков